Le assicurazioni, da questo punto di vista, sono il muro che possono separarci da un qualsiasi problema. O, comunque, rappresentano un paracadute piuttosto importante, specialmente in caso di guai piuttosto seri. Difatti, probabilmente lo saprete bene, le assicurazioni possono coprire una vastissima serie di danni a cose e persone. In questo senso, effettivamente, possono esserci le assicurazioni sulla casa, sulle automobili, o ancora sulla vita di un individuo.

La cosa positiva delle assicurazioni, è che generalmente sono del tutto personalizzabili a seconda delle proprie esigenze, delle proprie necessità e delle proprie esigenze. Si può preferire una copertura pressoché totale, oppure mirata nel caso in cui si creda che i rischi siano maggiori per quel che concerne un determinato campo o settore.

Prendiamo ad esempio le assicurazioni sulla casa. In Italia, come ben sappiamo, soprattutto in virtù di quanto tristemente accaduto nel corso di questi ultimi giorni, c’è un fortissimo rischio geosismico. Il Belpaese, infatti, purtroppo è una penisola posta su diverse placche che talvolta si spostano, provocando movimenti tellurici di diverse intensità. E, purtroppo, quando esse sono particolarmente potenti, provocano delle catastrofi incredibili: abbiamo ancora nella mente i ricordi degli orribili terremoti che hanno devastato Amatrice ed altri paesi durante la scorsa estate, causando peraltro numerose vittime.

Alcune zone, lo sappiamo bene, sono più soggette ad altre rispetto ai terremoti, poiché considerate di maggiore rischio sismico. Ecco perché, generalmente, alcune abitazioni dovrebbero avere a prescindere un’assicurazione che copra quantomeno i danni relativi alle catastrofi naturali, come per l’appunto i movimenti sismici.

Poi, naturalmente, le assicurazioni possono coprire anche ulteriori gamme vastissime di danni e di problematiche. Una delle più diffuse, sempre relativamente alle case o alle abitazioni, consiste nei furti. Ci si può coprire, infatti, nel caso in cui qualche malvivente abbia fatto irruzione all’interno di una proprietà, e magari trafugando i propri effetti e beni di valore. A tal proposito, è bene precisare che si possono stipulare polizze anche relativamente a pochi oggetti, se essi vengono considerati di grande valore (sia materiale che affettivo). Ad esempio si può decidere di far coprire da un’assicurazione un anello di diamanti, oppure un orologio prestigioso, o ancora un oggetto raro. In caso accertato di furto, la compagnia sarà tenuta ad offrire un risarcimento al contraente (che generalmente è anche il beneficiante), secondo quanto inizialmente pattuito negli accordi.

Anche le assicurazioni relative alle automobili sono estremamente importanti, tanto che in genere viene assolutamente sconsigliato di possederne una che non sia coperta. Questo perché, sfortunatamente, le automobili sono fra i beni spesso maggiormente soggetti a subire danni o furti. Un guasto apparentemente piccolo della propria autovettura, infatti, può rivelarsi una cosa molto più seria e dispendiosa del previsto, e pertanto può comportare grossi problemi se non si ha sottoscritto un’assicurazione. A tal proposito, inoltre, vogliamo qui specificare che per quanto riguarda le assicurazioni delle automobili esistono numerose tipologie: ad esempio, esse possono riguardare la vettura di proprio utilizzo e possesso, ma volendo possono coprire anche un’auto d’epoca, che risponde a differenti requisiti, variabili a seconda degli anni di vita e di altri fattori, rispetto a quelli prefissati per un autoveicolo normale.

Chiaramente è molto importante che sia stata sottoscritta un’assicurazione anche sul lavoro, in modo da avere una copertura qualora ci si faccia del male sul posto in cui si svolgono le proprie attività. In ultima battuta, come più o meno anticipato anche poc’anzi, non sottovalutiamo l’importanza di avere un’assicurazione sulla propria vita, che garantisce diverse somme a seconda dello stato del contraente al termine della stessa.

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Percentuali alla mano è il 45% dei nostri connazionali ad aver sottoscritto una polizza casa.

In realtà il numero dei previdenti non è basso in linea generale, ma lo diventa se confrontato con il concetto di protezione che alberga negli altri paesi europei, dove le percentuali sono molto più elevate.

Un esempio che la dice lunga sono le percentuali dei sottoscrittori delle polizze casa in Francia e nel Regno Unito che toccano il 90%.

Una percentuale resa ancor più pesante se si considera che il nostro Paese è un soggetto ad alto rischio a causa delle caratteristiche morfologiche e geologiche del suolo, alle quali si sommano i tanti eventi naturali che lo flagellano sempre più spesso. Non sono esempi isolati infatti le alluvioni, le inondazioni, le frane e gli smottamenti e, non ultimi, in zone particolarmente critiche, i terremoti.

“Se tutti gli italiani assicurassero la loro abitazione, la spesa sarebbe molto più bassa di quella attuale, che va da 50 a 500-600 euro anni per ogni 100 mila euro assicurati, quindi con grandi differenze”, ha sottolineato Mauro Montagnini, direttore generale Ania -.

Grazie ad una assicurazione obbligatoria sulle abitazioni si potrebbe “stare all’interno di un costo sui 70-80 euro l’anno per ogni 100 mila euro assicurati”.

La polizza per la casa consente di dare risposte specifiche a tutte le esigenze connesse alla proprietà e alla gestione di un’abitazione.

Parliamo di un prodotto assicurativo “multirischio”, suddiviso in sezioni, che possono essere acquistate in blocco oppure separatamente, in base alle esigenze e necessità del cliente.

“E’ possibile proteggere la propria casa da un gran numero di imprevisti con una sola polizza – spiega l’Ania, l’Associazione nazionale delle imprese assicuratrici -.

I prodotti assicurativi “multirischio abitazioni” infatti, oltre ad offrire le tradizionali garanzie incendio, responsabilità civile e furto,  possono essere arricchiti anche per eventi quali ad esempio: l’azione di un fulmine sulle apparecchiature elettriche ed elettroniche dell’abitazione.

Le polizze possono garantire anche la tutela giudiziaria (nel caso di vertenza con un vicino che intende ricorrere in tribunale) o alcuni servizi di pronta assistenza in caso di necessità (per la rottura dell’impianto idraulico o per i guasti di quello elettrico)”.

Il mercato assicurativo offre soluzioni ad hoc anche in termini di danni derivanti dalle  calamità naturali, come terremoti, alluvioni e frane, e da danni che sono conseguenza di  eventi atmosferici come pioggia, neve e trombe d’aria.

Trovare la migliore polizza non è affatto complesso e un aiuto concreto ci arriva dai comparatori on line, offerti gratuitamente da internet.

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Cos’è l’infortunio sul lavoro

I premi per l’assicurazione contro gli infortuni sul lavoro vengono versati dal datore di lavoro all’INPS, l’istituto nazionale per l’assicurazione contro gli infortuni sul lavoro. Come già detto, il pagamento del premio assicurativo è a carico del datore di lavoro e l’assicurazione è obbligatoria. Essa copre ogni incidente avvenuto per “causa violenta in occasione di lavoro” dal quale derivi la morte, l’inabilità permanente o l’inabilità assoluta temporanea per più di tre giorni. Si differenzia dalla malattia professionale poiché l’evento scatenante è improvviso e violento, mentre nel primo caso le cause sono lente e diluite nel tempo.
Da questa definizione, fornita direttamente dall’INAIL, emergono gli elementi distintivi affinché un infortunio sul lavoro possa definirsi come tale. Il primo è la causa violenta, ovvero ogni aggressione che danneggia l’integrità psico-fisica del lavoratore dall’esterno. Il secondo elemento è l’occasione di lavoro: si tratta di un concetto che si differenzia da quelli identificati con le espressioni “sul posto di lavoro” o “durante l’orario di lavoro”; esso comprende infatti tutte le situazioni, anche ambientali, nelle quali si svolge l’attività lavorativa e nelle quali è imminente il rischio per il lavoratore.
Non è dunque sufficiente che l’evento avvenga durante il lavoro ma che si verifichi per il lavoro. Deve esistere, in sostanza, un rapporto, anche indiretto, di causa-effetto tra l’attività lavorativa svolta dall’infortunato e l’incidente che ha causato l’infortunio. Purchè sia soddisfatta la condizione appena citata, sono tutelati anche gli infortuni che si verificano per colpa del lavoratore.

L’infortunio in itinere

L’INAIL tutela non solo gli infortuni che si verificano in occasione del lavoro, ma anche quelli occorsi durante il normale tragitto per raggiungere il posto di lavoro, il cosiddetto infortunio in itinere. Esso ricomprende anche gli infortuni che si verificano durante il normale tragitto che il lavoratore deve percorrere per spostarsi da un luogo di lavoro a un altro, nel caso di rapporti di lavoro plurimi, oppure durante il percorso abituale abituale per la consumazione dei pasti, in assenza di una mensa aziendale. E’ indennizzabile anche l’infortunio occorso al lavoratore durante la deviazione del tragitto casa-lavoro per poter accompagnare i figli a scuola. La tutela comprende qualsiasi modalità di spostamento (mezzi pubblici, a piedi, ecc.) a patto che siano verificate le finalità lavorative, la normalità del tragitto e la compatibilità degli orari. Al contrario, l’assicurazione copre il tragitto effettuato con l’utilizzo di un mezzo privato, compresa la bicicletta in particolari condizioni, solo nel caso in cui luso di tali mezzi sia strettamente necessario, ad esempio se non è possibile raggiungere il posto di lavoro con i mezzi pubblici, se il tragitto a piedi per raggiungere la fermata dei mezzi pubblici è troppo lungo o se gli orari dei mezzi pubblici non sono compatibili con il turno di lavoro. Analogamente l’assicurazione copre infortuni occorsi in caso di deviazioni dal normale tragitto casa-lavoro, solo in casi particolari, come cause di forza maggiore, deviazioni per esplicita richiesta da parte del datore di lavoro o per l’accompagnamento dei figli a scuola.
Sono esclusi dalla copertura assicurativa tutti gli infortuni occorsi a causa dell’abuso di sostanze alcoliche e di psicofarmaci, dell’uso non terapeutico di stupefacenti e allucinogeni, nonché della mancanza della patente di guida da parte del conducente.
Per ricevere assistenza gratuita, le vittime di infortunio sul lavoro possono rivolgersi ai Patronati.

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